Slik lures bankene

(SIDE2): Det er mange som sliter med både forbrukslån og betalingsanmerkninger, men noen greier å rote det til for seg selv litt mer enn andre.

I TV 3-serien «Luksusfellen» har TV-seerne fått stifte bekjentskap med flere personer som alle har kjørt økonomien sin i grøfta. Blant de aller mest utfordrende tilfellene i årets sesong var ifølge siviløkonom, Hallgeir Kvadsheim, Therese og Rune Olsen som hadde skaffet seg flere kredittkort og forbrukslån helt fram til bare noen uker før «Luksusfellens» ekspertteam banket på døren deres.

Så mye hadde ekteparet kastet om seg med penger at de ikke hadde noen oversikt over hvor mye de skyldte de ulike låneinstitusjonene.

- Man blir kvalm, man blir fysisk syk. Jeg tenkte er det mulig? Hvordan i all verden kunne jeg latt det skje? sa Therese da Side2 snakket med henne tidligere i år.

Se også forrige sesongs verste «Luksusfellen»-tilfeller.

- Forbannet når vi ringte dem
Det at ekteparet hadde fortsatt kjøpefesten nesten helt fram til Kvadsheim og makker Christian Vennerød kom til unnsetning gjorde det spesielt utfordrende for dem å løse opp i den økonomiske floken.

- Ofte når vi kommer så har det vært en prosess i forveien hvor folk vært i dialog med inkassoselskapene og de som gir ut forbrukslån, men det hadde ikke Therese og ektemannen gjort. De hadde bare kjørt full fart og brukt nye lån til å betale gamle og det gjorde det mye vanskeligere for oss å løse saken, forklarer Kvadsheim.

Spesielt det å få til en avtale med institusjonene som paret hadde lånt penger av viste seg å skape hodebry.

- Bankene var mye mer overrasket og forbannet når vi ringte dem. De så bare friskmeldte lån og tenkter at alt var grei skuring når de innvilget lånene. Når vi fortalte dem om situasjonen ble de litt tatt på sengen og de følte seg lurt og det har de all grunn til, mener Kvadsheim.

- Paret hadde jo ført opp uriktige opplysninger når de søkte om lån. De ble bedt om å oppgi alle lån, men de fortalte ikke om dem som de allerede hadde, fortsetter han.

SE THERESE OG RUNE PÅ LUKSUSFELLEN HER:(Artikkelen fortsetter under videoen)

- Bare fantasien som setter grenser
Ut i fra siviløkonomens beskrivelser kan virke som om det nærmest eksisterer en cowboy og indianerholdning ute på lånemarkedet, hvor det er tilfeldigheter snarere enn veloverveide beslutningsprosesser som avgjør hvem som får lån.

- En ting er hva bankene kan skaffe seg av informasjon før de gir ut lån, men en annen ting er hva de velger å undersøke, sier Kvadsheim.

- Det er klart at om du går og ber om et forbrukslån i en gammeldags bank vil de sjekke litt nøyere enn om du søker på nettet. På nettet kan du søke om 20.000 kroner her og 30.000 kroner der, og så lenge du er uten betalingsanmerkninger og har en grei inntekt er det bare fantasien som setter grense for hva man kan låne, fortsetter han.

Er det behov for en lovendring når det gjelder hvem som skal og ikke skal få lov til å ta opp lån?

- Jeg er litt i tvil, men jeg heller mot det å ha et gjeldsregister. Per i dag ser bankene kun om du har et bolig- eller billån, fordi du har pant i noe og det da dukker opp i registeret. Men alle lån som er gitt uten sikkerhet dukker ikke opp på radaren, svarer Kvadsheim.

Eksperten opplyser videre om at et forslag om lovendring har vært opp til høring, uten at det foreløpig har ført fram.

- En lovendring ville ført til at en del folk hadde stoppet før det hadde blitt så ille som de tilfellene vi ser i «Luksusfellen» . Folk blir stoppet i lånekarusellen, og det er en fordel, sier Kvadsheim.

(Artikkelen fortsetter under bildet)

- Forhindret til å ta opp lån
Siviløkonomen mener imidlertid at det også er ulemper ved å gjøre det vanskeligere for folk å ta opp forbrukslån, og en av dem er at mange bruker denne lånemuligheten til å rydde opp i egen privatøkonomi, og det på en fornuftig måte.

- Ikke alle som tar opp slike lån bruker de for å opprettholde det høye forbruket, sier Kvadsheim.

- Mange velger å ta opp kanskje 50.000 kroner i forbrukslån til å betale småregninger. Dette er det eneste lånet de kan få fordi det er uten sikkerhet og om vi har et gjeldsregister blir de kanskje forhindret til å ta opp et slikt lån, påpeker eksperten.

- Folk skylder mer
Etter flere sesonger med den populære forbrukerserien ser det ikke ut til at det er en ende på folks økonomiske problemer.

For selv om mange kanskje har lært av å se på TV 3-programmet, mener siviløkonomen at de økonomiske tilfellene som tar kontakt med kanalen blir verre og verre for hvert eneste år.

- Folk skylder mer og de skylder til flere kreditorer. Det er vanskeligere og finne løsninger for dem som skylder store summer til det offentlig for med kemneren har man mindre handlingsrom da de har litt strengere regler enn andre kreditorer, forklarer Kvadsheim.

Eksperten har også en forklaring på hvorfor det er slik at «Luksusfellen»-tilfellene har bare blitt verre og verre.

- Årsaken kan skyldes at det er ganske mange som ser på «Luksusfellen» og som ordner opp selv - så vi blir vår egen verste fiende, ler Kvadsheim.

- Vi gir folk verktøykassen slik at de med moderate problemer klare å fikse dem selv. Har de svært store problemer så kommer de til oss, fortsetter han.