Renate går 13.000 kroner i minus hver måned

(SIDE2): Det kan straffe seg og ikke betale regningene sine i tide.

Dette er noe Renate Hegerland (44) fikk erfare da hun utelot å betale en DVD-regning på 16 kroner.

- Ufattelig unødvendig
Den i utgangspunktet billige «Indiana Jones»-filmen ble nemlig svært kostbar. Hele 615 kroner hadde regningen, inkludert gebyrer og oppkrav, vokst til.

- Du skulle betale 16 kroner og det var en veldig bra pris. Problemet når du ikke betaler er at det blir omkostninger og renter på renter og omkostninger slik at beløpet har vokst til 38 sånne 16-kroninger, forklarer «Luksusfellen»-ekspert Hallgeir Kvadsheim.

- Det er ikke mulig? sier Renate litt oppgitt.

- Det er så ufattelige unødvendig, innser hun.

Til Side2 forklarer hun regningen ytterligere.

- Den regningen smiler jeg av den dag i dag. Det som var med denne DVDen var at det var et tilbud jeg fikk når jeg kjøpte noe annet, og så kom den på en separat regning uten at jeg la merke til det. Det var en fin wakeup call, innrømmer hun.

- Kan tjene 80.000 hver måned
Men en overpriset DVD er bare starten på Renate sine problemer.

Fra et hus på Nesøya utenfor Oslo driver Renate sitt eget firma. Hun sa opp jobben sin for å følge drømmen sin, nemlig det å jobbe som coach på heltid.

Problemet derimot er at 44-åringen har en mengde små og mellomstore kredittlån, noe som gjør at hun er redd for at hun må gi opp drømmen som selvstendig næringsdrivende. Hele 600.000 kroner skylder hun, og av disse utgjør 100.000 gebyrer og renter.

- Trukket ned rullegardinen
Et av problemene med det å nettopp ha startet for seg selv, er manglende stabilitet i inntjeningen.

- Jeg kan tjene alt fra 80.000 kroner brutto hver måned, til null kroner, forteller Renate til eksperten.

I tillegg er Renate er usikker på de lover og regler en selvstendig næringsdrivende må følge, og hun ha foreløpig ikke avsatt skatt av de pengene hun har tjent på å coache andre mennesker.

- Jeg håper jeg ikke gjort noe som er ulovlig, men det er det jeg er redd for at man kanskje gjør når man egentlig vet man burde sette seg inn i noe. Så jeg har heller trukket for rullegardinen og ikke sett på det og heller betalt regningene sånn at jeg kan prøve å vise at jeg gjør alt jeg kan for å betale, sier hun.

Renate legger heller ikke overfor Side2 skjul på at hun kanskje ikke hadde den beste taktikken når regningene skulle betales.

- Det er fordi man kommer i en dårlig sirkel og fordi man begynner å betale ett kredittkort ved å ta ut penger på et annet, forteller hun.

(Artikkelen fortsetter under bildet)

13.000 kroner i minus hver måned
Etter en gjennomgang av inntekter og utgifter kommer Renate i samråd med ekspertene fram til at hun har en bruttoinntekt på om lag 26.000 kroner hver måned.

Selv om forbruket til Renate ikke er spesielt høyt går hun om lag 13.000 kroner i minus hver måned, mye på grunn av at hun ikke betaler skatt og fordi hun har høye krav på de lånene hun har greid å opparbeide seg.

- Renate ikke gjort noe ulovlig ved å ikke sette av penger, men hun bør jo gjøre det for den regningen fra skatten den kommer, forklarer Kvadsheim.

Må ta deltidsjobb
Renate blir derfor bedt om å skaffe seg en deltidsjobb, slik at hun skal være i stand til å betale alle krav fra kreditorer samtidig som hun avsetter penger til skatt.

Kvadsheim forteller til Side2 at det er svært mange selvstendig næringsdrivende som rett og slett glemmer dette.

- Det er viktig å sette av penger til skatt og moms, for det er det ikke lenger noen som gjør for deg. Jobber man et sted så er det noen som trekker skatten for deg, men som selvstendig næringsdrivende må man gjøre det selv og det er det fryktelig mange som glemmer, opplyser han.

- Betaler man ikke skatt får man plutselig kemneren som kreditor og det er det ingen som ønsker. Da stilles det ofte strengere krav, advarer Kvadsheim.

Men man trenger mer enn god økonomisk oversikt for å lykkes med eget firma.

- Månedsvis uten lønn
Utgangspunktet for å skulle starte et eget selskap er at man har en god idé, og det er viktig å undersøke om det er marked for det man ønsker å jobbe med.

- Først og fremst er det viktig å ha en god forretningsplan. Det er som regel slik at alle gründere tror at deres idé er verdens beste, men det lønner seg å teste ut ideen på andre for å se om de synes ideen er like fantastisk før man slutter jobben og går månedsvis uten lønn, tipser han.

- Og så er det slik med de fleste suksessfulle gründere at de i begynnelsen går i havrelefse. Man har et veldig spartansk forbruk og det kan ta en stund før man kan ta ut lønn og det betyr at man må kneppe igjen beltet. Er man ikke villig til det så går det fort dårlig, forteller Kvadsheim.

- Det meste er gebyrer
Kvadsheim forklarer også hvordan 16 kroner kan vokse til 615 kroner.

- Inkassoselskapene har en viss sats som de kan føre til beløpet. Det er bare snakk om at det går lang nok tid til å somle deg til å betale saldoen. Spesielt om det går til rettslig pågang, for eksempel ved at man tar pant i eiendommen eller trekk i lønnen, kommer tilleggene i form av statlige gebyrer, og det koster å behandle dette kravet. Mange tenker nå de ser en regning at her er det for mye renter, men det meste er gebyrer, opplyser han.

Men han forklarer at det derimot skal litt til før så små beløp går så langt at det blir et rettslig oppkrav.

- Om beløpet er for eksempel 60 kroner så skal det en del til før inkassoselskapene går så langt at de går til rettslig innkreving. Årsaken er at kostnaden ved å drive inn et så lite beløp er store, og da må selskapene være nokså sikre på at de faktisk får inn pengene for de legger jo ut disse kostnadene fram til du betaler, sier Kvadsheim.

- Lært meg gode rutiner
I programmet kommer det tydelig frem at Renate er redd for at hun har gjort noe ulovlig ved å ikke kunne alle lover og regler som må følges når man eier eget firma.

- Årsaken til at jeg var redd for at jeg gjorde noe ulovlig var at jeg aldri før hadde bygd opp et eget firma før grunnen. Siden jeg er dyslektiker light så ønsker jeg en forklaring på ting slik at jeg vet at jeg har forstått, forteller hun.

Slike forklaringer får man ikke fra det offentlige kontor, det er veldig få som er dyktige kommunikatorer og kan tydeliggjøre dette. Jeg har hatt både personal- og budsjettansvar før og det jeg lærte i «Luksusfellen» gjorde at alle steinene falt på plass, fortsetter Renate.

Hun lærte derimot mye av «Luksusfellen»-ekspertene.

- Jeg har lært meg å få gode rutiner. Jeg har lært at istedenfor å forvanske ting skal man bygge trinn for trinn, forklarer hun.

- Nå går det veldig mye bedre. Det går den veien det skal, nemlig fremover, legger hun til.

«Luksusfellen» ser du på TV3 onsdager kl. 20:30.