Ta grep om renta

Siden 2004 har renta økt 15 ganger, hver gang med et kvart prosentpoeng. Samtidig er alle husholdningers totale gjeldsbelastning på et historisk høyt nivå.

Den gjennomsnittlige gjeldsgraden er nå på 313 prosent, en økning på 26 prosentpoeng fra året før.

Vi låner altså over tre ganger så mye som vår brutto årsinntekt. Og det er boligkjøperne som naturlig nok låner mest. I gjennomsnitt har denne gruppen en gjennomsnittlig gjeldsgrad på 350 prosent.

Litt å gå på

I en undersøkelse gjennomført av TNS Gallup på vegne av Finansnæringens Hovedorganisasjon sier færre at de vil tåle en kraftig renteøkning i 2008 enn i 2007. Nesten 40 prosent av de spurte sier de vil tåle en renteøkning på fire prosentpoeng, mot ca. 50 prosent året før.

De som sier de ikke vil tåle en kraftig renteøkning er blant annet småbarnsforeldre i gruppen 30-44 år. 23 prosent sier de ikke engang vil tåle en renteøkning på to prosentpoeng.

Norske småbarnsforeldre tjener godt. Den gjennomsnittlige lønnsinntekten for par med barn mellom 0 og 5 år er ifølge Statistisk sentralbyrå 600 900 kroner. Men utgiftene er også mange. Mange har fullfinansiert boligkjøpet med lån, og jo høyere lån, dess høyere rente. Renteutgiftene er for foreldrene er i gjennomsnitt på 59 700 kroner.

De fleste har litt å gå på, men den økonomiske bufferen er for mange ganske fjern.

Råd ved renteendringer

• Bruk tiden fra du får varsel om renteendring til å vurdere hvordan det vil påvirke din økonomi. Hvis kostnadene blir for store, ta tidlig kontakt med banken for å finne fram til en løsning.
• Ta kontakt med banken dersom du er uenig eller noe er uklart.
• Husk at banken fortsatt har anledning til å benytte kortere varslingsplikt dersom endringen i pengemarkedsrenten er vesentlig.

(Kilde: Finansnæringens Hovedorganisasjon)

Råd i forbindelse med lån

• Sjekk om verdien av sikkerheten har økt siden lånet ble innvilget, for eksempel dersom taksten på boligen har steget og deler av det opprinnelige lånet er nedbetalt. Hvis det innebærer at lånet ligger innenfor 60 % av verditakst, i stedet for 80 %, kan det gi lavere rente.
• Sjekk om inntekten i familien har økt. Med økt inntekt kan banken anse at lånet har en lavere risiko. Lavere risiko kan gi lavere rente.
• Snakk med banken så tidlig som mulig dersom det oppstår problemer.
• Vurder lånemuligheter ut fra rentebetingelser, termingebyr, etableringsgebyr, utsiktene for renteendringer, fleksibilitet og kundeforhold.

(Kilde: Finansnæringens Hovedorganisasjon)

Bytte bank

Bytte bank

Når renta kryper oppover kan det være penger å spare på å skifte bank. En rask telefonrunde til andre banker kan gi deg en vesentlig gunstigere rente. Det er lett å glemme at relasjonen mellom banken og kundene handler nettopp om et kundeforhold. Låntagerne står fritt til å velge den banken som gir de beste betingelsene.

Sannheten er at banken lever av deg, og gjør alt for at du skal tro at du trenger deg mer enn dem er avhengig av deg. Så lenge kundene deres er lojale, betyr det at de kan øke renta uten at kundene bytter bank.

Det eneste du trenger å gjøre er å ta imot tilbudet fra banken som gir deg det rimeligste lånet. Og de fleste bankene ordner også det praktiske.

Slik går du fram hvis du vurderer å bytte bank:

• Få oversikt over din egen økonomi og lånevilkår
• Sjekk ulike tilbud
• Sammenlign bankenes effektive rente
• Ta noen telefoner til de aktuelle bankene
• Husk at du kan ha flere kundeforhold
• Ikke oppgi hva du betaler i rente nå. Det kan være et kort som det kan lønne seg å holde tett til brystet

Økonomiekspertens tips

Foreldre & Barns økonomiekspert Carsten O. Five gir deg tips og råd i forbindelse med lån og rentestigningen:

Tilpass deg økt rente

• Renten har økt kraftig siden bunnivået i 2004. Det er ikke sikkert toppen er nådd ennå. Vær forberedt på ytterligere renteøkning, og ta visse forholdsregler:
• Vær forsiktig med å ta opp nye store lån
• Ikke lån til forbruk
• Kvitt deg med dyre smålån. Forsøk å samle alle lån i ett stort boliglån, med lavest mulig rente.
• Lag budsjett og før regnskap. Se hvor du kan kutte unødvendige utgifter.
• Får du høyere rente, be om nytt skattekort.
• Regn med at renten kan stige opp med 2-3 prosentpoeng. Hva må du da gjøre med din privatøkonomi?
• Se om du kan få lavere rente ved at hele boliglånet ligger innenfor 60 % av lånetakst. Boliger har steget mye i verdi de siste årene.
• Kan du få lavere rente ved å bytte bank?
• Har du alvorlige problemer? Be eventuelt om lengre lånetid eller avdragsfrihet i en periode. Men husk at du da forskyver problemene foran deg.